آیا وام فرزند آوری تنفس دارد؟ بله. طبق دستورالعمل اجرایی سال ۱۴۰۵ بانک مرکزی، این تسهیلات بدون سپردهگذاری و با ۶ ماه دوره تنفس برای شروع اقساط پرداخت میشود؛ یعنی بازپرداخت از ماه هفتم آغاز خواهد شد. این مهلت به همه مبالغ وام فرزندآوری، از فرزند اول تا پنجم و بیشتر، تعلق دارد. دوره تنفس پس از پرداخت وام معنا پیدا میکند و مدت حضور در صف، انتظار برای تعیین شعبه یا تکمیل مدارک جزو این ۶ ماه نیست.
تاریخ قطعی اولین قسط در جدول بازپرداخت قرارداد بانک عامل درج میشود. برای اطمینان از اینکه پرونده به مرحله پرداخت رسیده یا همچنان در صف بررسی است، راهنمای ve cbi ir وام فرزندآوری مشاهده وضعیت مسیر بررسی بانک عامل، وضعیت درخواست و کد رهگیری را توضیح میدهد. اگر تاریخ سررسید پیامک بانک با قرارداد متفاوت است، ملاک نهایی باید از خود بانک عامل استعلام شود.
|
ضابطه سال ۱۴۰۵ |
موضوع |
|
۶ ماه |
مدت دوره تنفس |
|
از ماه هفتم پس از پرداخت تسهیلات |
شروع بازپرداخت |
|
حداکثر ۴ درصد در سال |
کارمزد |
|
جدول اقساط قرارداد بانک عامل |
مبنای تاریخ قطعی قسط |
|
جزو دوره تنفس محسوب نمیشود |
مدت انتظار در صف |
دوره تنفس وام فرزندآوری در بخشنامه ۱۴۰۵
دوره تنفس وام فرزندآوری ۶ ماه است و برای همه متقاضیانی که تسهیلات آنها پرداخت میشود، اعمال خواهد شد. بانک در این فاصله نباید قسط ماهانه بازپرداخت را مطالبه کند. با پایان ماه ششم، پرداخت اقساط طبق برنامه مندرج در قرارداد آغاز میشود.
این امتیاز به معنی بخشودگی ۶ قسط، کاهش تعداد اقساط یا حذف کارمزد نیست. تعداد ماههای بازپرداخت همان ۳۶ تا ۸۴ ماه مصوب است و دوره تنفس پیش از شروع این برنامه قرار میگیرد. همچنین مشکلات مالی پس از آغاز اقساط، دوره تنفس تازهای ایجاد نمیکند؛ هرگونه امهال یا تعویق بعدی فقط با مجوز و ضوابط بانک عامل امکانپذیر است.
مبدا محاسبه ۶ ماه تنفس وام فرزندآوری
چهار تاریخ ممکن است در پرونده دیده شود: تاریخ ثبت درخواست، تعیین شعبه، امضای قرارداد و پرداخت وجه. ثبت نام و تعیین شعبه فقط مراحل اداری هستند. مبنای عملی محاسبه تنفس، زمانی است که تسهیلات پرداخت شده و جدول بازپرداخت فعال میشود. اگر بانک قرارداد را چند روز پیش از واریز امضا کرده باشد، اختلاف تاریخ را باید با جدول اقساط و گردش حساب تطبیق داد.
تفاوت دوره تنفس با تاخیر بانک در پرداخت وام
انتظار چند هفته یا چند ماهه برای تخصیص بانک، تکمیل ضمانت یا واریز وجه، بخشی از دوره تنفس نیست. برای مثال، اگر متقاضی در خرداد ثبت نام کند اما وام در مهر پرداخت شود، ۶ ماه تنفس از زمان پرداخت تسهیلات و سررسید ثبتشده در قرارداد سنجیده میشود؛ نه از روز ثبت نام. بنابراین طولانی شدن صف نباید مهلت تنفس پس از دریافت پول را کوتاه کند.
اولین قسط وام فرزندآوری چه زمانی پرداخت میشود؟
اولین قسط پس از پایان ۶ ماه تنفس و در ماه هفتم پرداخت میشود. نمونه ساده: اگر وام در ۱۰ مرداد ۱۴۰۵ واریز و همان تاریخ مبنای قرارداد باشد، سررسید نخست به طور معمول حوالی ۱۰ بهمن ۱۴۰۵ خواهد بود. این محاسبه تقریبی است؛ تعطیلات بانکی، روز پرداخت و شیوه ثبت سررسید ممکن است تاریخ را چند روز جابهجا کند.
ملاک قطعی: تاریخ درجشده در جدول اقساط یا قرارداد بانک عامل بر هر محاسبه تقویمی اولویت دارد. پیامک بانک را با قرارداد و گردش حساب تطبیق دهید.
|
اثر بر تنفس |
تاریخ |
رویداد نمونه |
|
شروع تنفس نیست |
۲۰ خرداد ۱۴۰۵ |
ثبت درخواست در سامانه |
|
شروع تنفس نیست |
تیر ۱۴۰۵ |
تعیین شعبه و تکمیل مدارک |
|
آغاز محاسبه عملی |
۱۰ مرداد ۱۴۰۵ |
پرداخت تسهیلات |
|
شروع پرداخت از ماه هفتم |
۱۰ بهمن ۱۴۰۵ |
سررسید تقریبی نخست |
مدت بازپرداخت وام فرزندآوری ۱۴۰۵ برای هر فرزند
مبلغ و مدت بازپرداخت بر اساس ترتیب تولد فرزند تعیین میشود. در سال ۱۴۰۵، رقم وام از ۴۴ میلیون تومان برای فرزند اول تا ۲۲۰ میلیون تومان برای فرزند پنجم و بیشتر است. جدول زیر علاوه بر مبلغ و دوره بازپرداخت، یک برآورد ساده از سهم ماهانه اصل وام نشان میدهد.
|
برآورد ماهانه اصل وام |
بازپرداخت |
مبلغ تسهیلات |
ترتیب فرزند |
|
حدود ۱٫۲۲ میلیون تومان |
۳۶ ماه |
۴۴ میلیون تومان |
فرزند اول |
|
حدود ۱٫۸۳ میلیون تومان |
۴۸ ماه |
۸۸ میلیون تومان |
فرزند دوم |
|
حدود ۲٫۲۰ میلیون تومان |
۶۰ ماه |
۱۳۲ میلیون تومان |
فرزند سوم |
|
حدود ۲٫۲۹ میلیون تومان |
۷۲ ماه |
۱۶۵ میلیون تومان |
فرزند چهارم |
|
حدود ۲٫۶۲ میلیون تومان |
۸۴ ماه |
۲۲۰ میلیون تومان |
فرزند پنجم و بیشتر |
توضیح محاسبه: ستون آخر فقط حاصل تقسیم اصل وام بر تعداد ماههای بازپرداخت است. کارمزد حداکثر ۴ درصد و شیوه وصول آن در این برآورد لحاظ نشده؛ بنابراین مبلغ قطعی اقساط میتواند متفاوت باشد.
اثر دوره تنفس بر تعداد و مبلغ اقساط وام فرزندآوری
شش ماه تنفس تعداد اقساط مصوب را کم نمیکند. دریافتکننده وام فرزند اول پس از تنفس همچنان قرارداد ۳۶ ماهه و دریافتکننده وام فرزند پنجم یا بیشتر قرارداد ۸۴ ماهه دارد. کارمزد قرضالحسنه نیز حداکثر ۴ درصد در سال است، اما بانک ممکن است کارمزد سالانه را در قسط یا زمانبندی خاصی دریافت کند. به همین دلیل اولین برداشت لزوما با اقساط ماههای بعد برابر نیست و باید با جدول رسمی بانک مقایسه شود.
اگر خانواده همزمان وام ازدواج دارد، هر تسهیلات پرونده و برنامه بازپرداخت جداگانهای دارد. زمان و نتیجه آن پرونده از مسیر مشاهده وضعیت وام ازدواج بررسی میشود و نباید سررسید آن با وام فرزندآوری یکسان فرض شود.
برداشت قسط وام فرزندآوری پیش از پایان دوره تنفس
هر برداشت بانکی در شش ماه نخست الزاما قسط نیست؛ ممکن است کارمزد، بدهی حساب یا برداشت مربوط به قرارداد دیگری باشد. برای تشخیص برداشت زودهنگام، شرح تراکنش و جدول اقساط باید کنار هم بررسی شوند. مسیر عملی پیگیری کوتاه و مشخص است:
- تاریخ پرداخت وام: روز واریز اصل تسهیلات را در گردش حساب پیدا کنید.
- جدول بازپرداخت: تاریخ اولین سررسید و مبلغ قسط را از قرارداد یا سامانه بانک عامل بخوانید.
- شرح برداشت: مشخص کنید مبلغ کسرشده قسط اصل وام، کارمزد یا تعهد دیگری بوده است.
- ثبت درخواست در بانک: اگر برداشت با قرارداد مغایرت دارد، شماره پیگیری از شعبه یا واحد رسیدگی به شکایات بانک بگیرید.
- پیگیری مستند: تصویر قرارداد، گردش حساب، پیامک و شماره درخواست را تا اصلاح نتیجه نگه دارید.
در اعتراض، تاریخ واریز وام، تاریخ برداشت، مبلغ و شماره قرارداد را یکجا اعلام کنید تا بانک درخواست را دقیقتر بررسی کند.
تعویق اقساط پس از پایان تنفس وام فرزندآوری
دوره تنفس اولیه با امهال بدهی تفاوت دارد. دوره تنفس برای شروع بازپرداخت در دستورالعمل ۱۴۰۵ پیشبینی شده، اما پس از آغاز اقساط، تولد فرزند دیگر، افزایش هزینههای خانوار یا کاهش درآمد به خودی خود پرداخت را متوقف نمیکند. تعویق بعدی باید بر اساس مصوبه عمومی، شرایط خاص بانک یا توافق مکتوب انجام شود.
|
نتیجه عملی |
زمان |
وضعیت |
|
جزو تنفس نیست |
پیش از واریز |
انتظار برای پرداخت وام |
|
قسط ماهانه آغاز نمیشود |
۶ ماه پس از پرداخت |
دوره تنفس قانونی |
|
نیازمند مجوز یا توافق بانک |
پس از شروع اقساط |
امهال یا تعویق بدهی |
|
ممکن است در سابقه اعتباری و ضمانت اثر بگذارد |
پس از سررسید |
تاخیر بدون هماهنگی |
سوالات متداول دوره تنفس وام فرزندآوری
آیا در دوره تنفس وام فرزندآوری کارمزد دریافت میشود؟
دستورالعمل، کارمزد را حداکثر ۴ درصد در سال تعیین کرده است. زمان و شیوه وصول کارمزد به قرارداد بانک عامل بستگی دارد؛ بنابراین برداشت کارمزد را نباید بدون بررسی، قسط زودهنگام دانست.
آیا دوره تنفس برای وام فرزند اول و پنجم یکسان است؟
بله. دوره تنفس برای همه مبالغ وام فرزندآوری ۶ ماه است؛ تفاوت در مبلغ تسهیلات و مدت بازپرداخت ۳۶ تا ۸۴ ماهه است.
اگر بانک پیش از ماه هفتم قسط برداشت کند، چه باید کرد؟
تاریخ واریز، جدول اقساط و شرح تراکنش را بررسی کنید. در صورت مغایرت، درخواست کتبی یا ثبتشده نزد بانک عامل ارائه دهید و شماره پیگیری بگیرید.
آیا با تولد فرزند جدید میتوان وام دیگری گرفت؟
بله. اگر در دوره بازپرداخت، فرزند دیگری متولد شود و شرایط دستورالعمل را داشته باشد، برای فرزند جدید میتوان درخواست مستقل ثبت کرد. برنامه بازپرداخت وام قبلی به طور خودکار متوقف نمیشود.
جمعبندی دوره تنفس وام فرزندآوری ۱۴۰۵
پاسخ پرسش «آیا وام فرزند آوری تنفس دارد؟» مثبت است: بخشنامه ۱۴۰۵ برای شروع اقساط ۶ ماه مهلت در نظر گرفته و بازپرداخت از ماه هفتم آغاز میشود. مبلغ وام ۴۴ تا ۲۲۰ میلیون تومان، مدت بازپرداخت ۳۶ تا ۸۴ ماه و کارمزد حداکثر ۴ درصد است. تاریخ ثبت نام یا انتظار در صف، جای تاریخ پرداخت تسهیلات و سررسید مندرج در قرارداد را نمیگیرد.
هر پرونده حمایتی باید از مسیر خودش کنترل شود. اگر در کنار وام فرزندآوری، درخواست مسکن حمایتی نیز دارید، پیگیری نهضت ملی مسکن با کد ملی وضعیت آن را جدا از پرونده بانکی نشان میدهد. برای جلوگیری از اختلاف، قرارداد، جدول اقساط، گردش حساب و پیامک بانک را تا پایان بازپرداخت نگه دارید.
افزودن دیدگاه جدید